Čo je to Bank Run?

Ekonomický glosár uvádza nasledujúcu definíciu pre chod banky:

„Bankové spustenie sa uskutoční, keď sa zákazníci banky obávajú, že sa banka stane insolventnou. Zákazníci sa ponáhľajú do banky, aby vybrali svoje peniaze čo najrýchlejšie, aby sa vyhli ich strate. Federálne poistenie vkladov ukončilo fenomén vedenia bánk. ““

Jednoducho povedané, banka beží, tiež známy ako bežať na brehu, je situácia, ktorá nastane, keď zákazníci finančnej inštitúcie vyberú všetky svoje vklady súčasne alebo v krátkom slede zo strachu z platobnej schopnosti banky alebo zo schopnosti banky uspokojiť svoje dlhodobé záväzky Náklady. Hromadný výber aktív vedie v zásade k obavám bankových klientov o stratu peňazí a nedôveru v udržateľnosť podnikania banky. Aby sme lepšie porozumeli tomu, čo sa deje počas chodu banky a jeho dôsledkom, musíme najprv pochopiť, ako fungujú bankové inštitúcie a vklady klientov.

Keď vkladáte peniaze do banky, spravidla tento vklad urobíte na vkladový účet na požiadanie, napríklad na bežný účet. S účtom vkladu na požiadanie máte kedykoľvek právo na výber vašich peňazí z účtu na požiadanie. V bankovom systéme s čiastočnými rezervami však banka nemusí uchovávať všetky vkladové účty na požiadanie uložené ako hotovosť v trezore. Väčšina bankových inštitúcií v skutočnosti vedie vždy len malú časť svojich aktív v hotovosti. Namiesto toho tieto peniaze berú a rozdávajú vo forme pôžičiek alebo inak investujú do iných aktív platiacich úroky. Zatiaľ čo od bánk sa vyžaduje, aby disponovali minimálnou úrovňou vkladov, ktorá sa nazýva požiadavka na povinné minimálne rezervy, tieto požiadavky sú vo všeobecnosti pomerne nízke v porovnaní s ich celkovými vkladmi, vo všeobecnosti v rozmedzí 10%. Preto môže banka kedykoľvek na požiadanie vyplatiť iba malú časť vkladov svojich klientov.

Systém netermínovaných vkladov funguje celkom dobre, pokiaľ veľký počet ľudí nepožaduje, aby z banky vybrali svoje peniaze súčasne a nad rezervu. Riziko takejto udalosti je vo všeobecnosti malé, pokiaľ neexistuje dôvod, prečo by si zákazníci bankovníctva mohli myslieť, že peniaze v banke už nie sú bezpečné.

Jedinými príčinami, ktoré sú potrebné na to, aby došlo k spusteniu banky, je viera že banka je vystavená riziku platobnej neschopnosti a následnému hromadnému výberu z vkladových účtov na požiadanie. To znamená, že to, či je riziko platobnej neschopnosti skutočné alebo vnímané, nemusí mať nevyhnutne vplyv na výsledok vedenia banky. Čím viac zákazníkov vyberá prostriedky zo strachu, zvyšuje sa skutočné riziko platobnej neschopnosti alebo zlyhania, čo vedie len k ďalším výberom. Preto je prevádzka banky skôr dôsledkom paniky než skutočného rizika, ale to, čo sa môže začať, pretože iba strach môže rýchlo vytvoriť skutočný dôvod strachu.

Nekontrolovaný chod banky môže mať za následok bankrot banky, alebo ak je zapojených viac bánk, panika v bankovníctve, ktorá v horšom prípade môže viesť k Ekonomická recesia. Banka sa môže pokúsiť vyhnúť negatívnym účinkom prevádzky banky obmedzením množstva hotovosti, ktorú si môže zákazník vybrať čas, dočasné pozastavenie výberov celkom alebo vypožičanie hotovosti od iných bánk alebo centrálnych bánk na krytie požadovať.

V súčasnosti existujú ďalšie ustanovenia na ochranu pred bankami a bankami bankrot. Napríklad požiadavky na povinné minimálne rezervy pre banky sa vo všeobecnosti zvýšili a centrálne banky boli usporiadané tak, aby poskytovali rýchle pôžičky ako poslednú možnosť. Najdôležitejšie zrejme bolo zavedenie programov poistenia vkladov, ako napr Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), ktorá bola zriadená počas OP Veľká depresia v reakcii na zlyhania banky, ktoré prehĺbili hospodársku krízu. Jeho cieľom bolo udržať stabilitu bankového systému a povzbudiť určitú úroveň dôvery. Poistenie zostáva v platnosti aj dnes.