Pri pohľade na automatizované reklamy, ktoré obklopujú tento článok, nezabúdajte, že Federácia spotrebiteľov USA (CFA) už dlho odporúča spotrebiteľom, aby postupovali mimoriadne opatrne. keď používate webové stránky s pôžičkami na internete, kde pôžičky splatné do nasledujúceho výplaty, môžu stáť až 30 dolárov za 100 dolárov a vypožičiavatelia si zvyčajne účtujú ročné úrokové sadzby (APR) 650%.
Podľa prieskumu CFA týkajúceho sa stovky internetových platených denných pôžičiek sú malé pôžičky spojené s elektronickým prístupom k spotrebiteľom bežné účty predstavujú vysoké riziko pre spotrebiteľov, ktorí si požičiavajú peniaze prostredníctvom prenosu osobných finančných informácií prostredníctvom internetu internet.
Automatické prepínanie z vášho bankového účtu
„Úvery na výplatu cez internet si môžu požičať až 30 dolárov na 100 dolárov a musia byť splatené alebo refinancované do najbližšej výplaty dlžníka,“ uviedla Jean Ann Fox, riaditeľka ochrany spotrebiteľa CFA. „Ak je výplata do dvoch týždňov, úver vo výške 500 dolárov stojí 150 dolárov a 650 dolárov bude elektronicky stiahnutých z bežného účtu dlžníka.“
Veľa opýtaných veriteľov automaticky obnovuje pôžičky elektronickým výberom finančného poplatku z bežného účtu spotrebiteľa každý výplatný deň. Ak spotrebitelia nebudú mať dostatok peňazí na vklad na pokrytie finančného poplatku alebo splácania, poskytovateľ pôžičiek v deň výplaty aj banka neuložia dostatočné poplatky za prostriedky.
Kde Payday Loans Lurk
Online pôžičky pred výplatou sa predávajú prostredníctvom e-mailu, vyhľadávania online, platených reklám a odporúčaní. Spotrebiteľ zvyčajne vyplní online formulár žiadosti alebo faxom vyplní žiadosť, ktorá požaduje osobné údaje, čísla bankových účtov, Čísla sociálneho zabezpečenia a informácie o zamestnávateľovi. Vypožičiavatelia si faxujú kópie šeku, posledný bankový výpis a podpísanú dokumentáciu. Úver sa vkladá priamo na bežný účet spotrebiteľa a platba úveru alebo finančný poplatok sa vyberie elektronicky v nasledujúci výplata dlžníka.
Vysoké náklady, vysoké riziko
„Internetové pôžičky pred výplatou sú nebezpečné pre spotrebiteľov s obmedzenými hotovostnými prostriedkami,“ uviedla pani Foxová. „Spájajú vysoké náklady a riziká spojené s výberom pôžičiek so šekmi založenými na šekoch s bezpečnostnými rizikami pri odosielaní čísel bankových účtov a čísel sociálneho zabezpečenia cez webové odkazy na neznámych veriteľov.“
Prieskum CFA o 100 internetových stránkach poskytujúcich pôžičky ukázal, že boli k dispozícii pôžičky od 200 do 2 500 dolárov, pričom najčastejšie ponúkaných je 500 dolárov. Finančné poplatky sa pohybovali od 10 dolárov za 100 dolárov až po 30 dolárov za 100 dolárov, ktoré boli vypožičané. Najčastejšia sadzba bola 25 USD za 100 USD alebo 650% ročná úroková sadzba (APR), ak je pôžička splatená do dvoch týždňov. Zvyčajne sú pôžičky splatné v nasledujúci deň výplaty dlžníka, čo môže byť kratšie obdobie.
Iba 38 webových stránok zverejnilo ročné úrokové sadzby z úverov pred dokončením procesu podávania žiadostí zákazníkom, zatiaľ čo 57 webových stránok uviedlo finančný poplatok. Najčastejšie zverejnená ročná percentuálna miera nákladov bola 652%, po ktorej nasledovalo 780%.
Aj keď sú pôžičky splatné v nasledujúci deň výplaty dlžníka, mnoho skúmaných webov pôžičku automaticky obnoví, výber finančného poplatku z bankového účtu dlžníka a predĺženie úveru o ďalšiu platbu cyklus. Šesťdesiat päť kontrolovaných lokalít povoľuje obnovenie pôžičky bez zníženia istiny. U niektorých veriteľov musia spotrebitelia podniknúť ďalšie kroky na skutočné splatenie pôžičky. Po niekoľkých obnoveniach niektorí veritelia požadujú od dlžníkov, aby pri každej obnovení znížili istinu úveru.
Zmluvy medzi poskytovateľmi pôžičiek cez internet zahŕňajú celý rad jednostranných podmienok, napríklad povinnú arbitráž klauzuly, dohody o neúčasti na súdnych sporoch v rámci hromadnej žaloby a dohody, ktoré sa nemajú zaregistrovať bankrot. Niektorí veritelia požadujú, aby žiadatelia súhlasili s tým, že ich bankové účty zostanú otvorené až do splatenia pôžičiek. Iní požadujú „dobrovoľné“ mzdové úlohy aj v štátoch, kde nie sú legálne.
CFA radí spotrebiteľom, aby si požičiavali peniaze na základe zabezpečenia papierového šeku po dátume alebo elektronického prístupu k bankovému účtu. Úvery na výplatu sú príliš drahé a príliš ťažké ich splatiť v nasledujúci výplatný deň. CFA radí spotrebiteľom nikdy neprenášať čísla bankových účtov, Sociálne zabezpečenie čísla alebo iné osobné finančné informácie prostredníctvom internetu alebo faxom neznámym spoločnostiam. Spotrebitelia by mali nakupovať za nízkorozpočtový úver porovnaním poplatku za dolárové financovanie a ročnej percentuálnej miery nákladov, aby získali úver s najnižšou cenou. Pokiaľ ide o pomoc s finančnými problémami, CFA nalieha na spotrebiteľov, aby vyhľadali pomoc v oblasti úverového poradenstva alebo právnu pomoc.